Koupit auto je jedna z největších finančních rozhodnutí, která většina lidí dělá mimo koupi bydlení. A proto způsob financování záleží mnohem víc, než se na první pohled zdá. Leasing, úvěr od prodejce, bankovní úvěr nebo půjčka — každá z těchto cest má jiné podmínky, jiný dopad na váš měsíční rozpočet a jiný dopad na to, co s autem pak můžete dělat.
Zonky má na webu dedikovanou stránku pro půjčky na auto na adrese zonky.cz/pujcka-na-auto. Tenhle text vám vysvětlí, jak půjčka na auto přes Zonky funguje, co ji odlišuje od leasingu a úvěru u prodejce a co byste měli porovnat, než se rozhodnete.
Co je půjčka na auto přes Zonky a čím se liší
Půjčka na auto přes Zonky je spotřebitelský úvěr — dostanete peníze na účet a za ně si koupíte auto. Auto je od prvního dne vaše. Nejste vázáni podmínkami jako u leasingu, kde zůstává majitelem leasingová společnost po celou dobu splácení. Nemáte omezení kilometrů, nemáte povinnost sjednávat havarijní pojištění u konkrétní společnosti, nemáte poplatek za nadměrné opotřebení při vrácení.
U leasingu a financování přímo u prodejce si kupujete jistotu, že auto dostanete hned, ale platíte za to podmínkami, které ne vždy vycházejí nejlépe. Úrok u dealerských úvěrů nebo operativního leasingu se může pohybovat výše než u přímé půjčky, a přitom ne vždy v nabídce dealera vidíte RPSN (roční procentní sazbu nákladů), která by vám dovolila srovnání provést správně.
Kolik si půjčit a za kolik
Na Zonky si půjčíte od pěti tisíc do dvou milionů korun. Tohle rozmezí pokryje naprostou většinu koupí aut na českém trhu, od ojetého automobilu za desítky tisíc po nové vozidlo střední třídy.
Úrokové sazby začínají na 3,99 % ročně a jsou individuální — každý klient dostane nabídku podle svého profilu. Přibližně dvě třetiny klientů Zonky dosahují na sazbu do 9 % ročně, jak vyplývá z dat, která platforma zveřejňuje. Malá část klientů se pohybuje ve vyšším pásmu až po 19,99 %. Konkrétní nabídku dostanete až po posouzení vaší žádosti.
Poplatek za zprostředkování je jednorázový, ve výši 2 % z půjčené částky. Jiné průběžné poplatky Zonky neúčtuje. Ceník je zveřejněn na zonky.cz/cenik.
Výhoda: auto je vaše okamžitě
Když si koupíte auto za půjčku z Zonky, stáváte se majitelem vozidla hned při koupi. Můžete auto kdykoli prodat, upravit, přenechat jinému řidiči — bez omezení, která leasing nebo někdy i dealer úvěr přinášejí. Pro mnoho kupujících je tohle klíčový rozdíl, protože do auta investují i úpravy nebo ho plánují prodat dřív, než by skončilo splácení.
Mimořádné splátky a předčasné splacení zdarma
Pokud se vaše finanční situace v průběhu splácení zlepší — dostanete bonus, zvýší se vám příjem nebo prostě chcete mít auto dřív zaplacené — na Zonky to jde bez problémů a bez poplatku. Mimořádné splátky jsou neomezené a zdarma, předčasné splacení taky. Stačí poslat víc, než je vaše pravidelná splátka. To je konkrétní výhoda oproti některým bankovním úvěrům nebo leasingovým smlouvám, které za předčasné ukončení účtují sankce.
Jak probíhá žádost
Celý proces je online. Potřebujete občanský průkaz a tři výpisy z bankovního účtu. Pokud podnikáte jako živnostník, stačí výpisy z podnikatelského účtu bez daňového přiznání.
Formulář na Zonky je napsaný srozumitelně a jeho vyplnění trvá jen pár minut. Po odeslání dostanete nabídku obvykle ve stejný den — Zonky funguje i o víkendech, takže nemusíte čekat na pracovní dobu banky. Z příběhů klientů zveřejněných na webu Zonky vyplývá, že právě víkendová dostupnost hraje roli, když chcete koupit auto od prodejce, který ho podrží jen do pondělí.
Po přijetí nabídky podepíšete smlouvu online a peníze vám přijdou na účet. Pokud vaše banka umí okamžité platby, může to být otázka minut.
Splátkové volno pro jistotu
Kdykoli v průběhu splácení si můžete aktivovat Splátkové volno — přerušit splácení na jeden nebo dva měsíce zdarma. Dostupné přímo v aplikaci, bez nutnosti cokoliv vysvětlovat nebo žádat písemně. Pokud kupujete auto a chcete mít jistotu, že v případě nepředvídané situace nebudete okamžitě v problémech, tohle je konkrétní bezpečnostní prvek.
K dispozici je také pojištění půjčky — Zonky záchranná vesta — které kryje splácení v případě ztráty zaměstnání nebo pracovní neschopnosti. Je dobrovolné a sjednáváte ho spolu s půjčkou nebo dodatečně.
Co porovnat, než se rozhodnete
Než podepíšete cokoliv — ať u Zonky nebo kdekoliv jinde — stojí za to si zjistit RPSN každé nabídky, nejen úrokovou sazbu. RPSN zahrnuje všechny náklady spojené s půjčkou, takže je to nejspravedlivější způsob porovnání různých nabídek.
U Zonky je jednorázový poplatek 2 % a žádné průběžné poplatky. Spočítejte si, jaká bude celková přeplacená částka za celou dobu splácení — součet splátek minus půjčená jistina. Porovnejte to s tím, co vám vychází u leasingu nebo dealerského úvěru včetně všech podmínek (pojistné, poplatky za nadlimitní kilometry, poplatek za ukončení smlouvy).
Kalkulačku Zonky najdete přímo na webu a konkrétní nabídku s vaším individuálním úrokem dostanete po odeslání žádosti — aniž by vás to k čemukoliv zavazovalo.
Pro koho půjčka na auto přes Zonky dává smysl
Dává smysl pro každého, kdo chce auto vlastnit od prvního dne bez omezení leasingových podmínek. Dává smysl pro toho, kdo ocení flexibilitu v podobě mimořádných splátek bez poplatku a splátkového volna v případě potřeby. A dává smysl pro toho, kdo chce mít v ruce konkrétní nezávaznou nabídku s jasným úrokem, aby mohl porovnat alternativy na trhu férově a informovaně.